close
| 買投資型保單˙滿足人生每個階段 | ||
| 台灣民眾買投資型保單，常過度重視收益率，忽略了投資型保單的保障功能。 中國人壽提醒民眾，投資型保單與傳統型保單相比，除了可在壽險部分省下保費外， 投資型保單還可「根據人生階段調整保額」，讓人生各階段都能擁有充足保障。 景氣回溫，投資型保單的買氣也跟著回籠， 中國人壽業務經理邱俊傑建議，民眾常將投資型保單的收益擺在第一位， 卻忽略了投資型保單仍是以保障本質出發， 堅持長期投入，才可收「投資不中斷、保障不中斷」之效。 邱俊傑認為，投資型保單與傳統型相比，最大的特色在於可根據人生階段調整保額， 例如在還沒成家的階段，需要的保障較低，就可以把較大部分的保費投入投資的區塊。 有了小孩之後，則可調整為高額度保障，保費也比傳統費率便宜。 舉例來說，一個25歲剛出社會的青年，每月可負擔約五千元保費， 由於對家庭的責任不大，此時保額可設定較低的200萬元； 假設到了35歲結婚生子，房貸、車貸、子女教養費用等即隨之而來， 這段期間的家庭保障就相形重要， 透過投資型保單可把保費調高為一萬元、保額調高至1,000萬元，讓家人更安心。 等到20年後退休，子女已可獨立不須扶養，這時保額則可降低至200萬元， 保單價值經過時間的累積已有一筆相當可觀的數 目，更可用來作退休規劃， 每年還可以部份終止的方式，提領所累積的保單帳戶價值出國旅遊，享受退休生活。 以中國人壽喜樂人生變額壽險為例，除了可依人生的不同階段調整保額外， 還可全年不限次數免費轉換基金標的， 民眾也可依人生的不同階段進行標的轉換與調整， 另可附加多種保證續保的意外與健康險附約，加強保障。 不過，現在是買投資型保單的時機嗎？ 邱俊傑強調，投資型保單是一種中長期的理財工具， 重點是：長期 定期定額 投資不中斷， 先前有客戶在金融海嘯時投資報酬率都有虧損， 但是持續定期定額投資迄今，報酬率都已翻正。 邱俊傑說，為了鼓勵保戶持續性的繳費，持續長期性投資， 中國人壽這張投資型保單 自第八保費年度起，還可享有3%的回饋至保單帳戶中， 加速達成理財目標。 以上資料提供：自由時報99.3.24 |
全站熱搜
留言列表
